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बैंकिंग बहुत लंबे समय से हमारे जीवन का एक महत्वपूर्ण हिस्सा रहा है और यह क्षेत्र हमारी अर्थव्यवस्था में एक प्रमुख योगदान देता है, भारत में बैंकिंग के इतिहास ने कई चरणों, सुधारों को देखा है और तब से यह लगातार विकसित हो रहा है.
Indian banking System भारत में बैंकिंग का इतिहास-परिचय
1949 के बैंकिंग कंपनी अधिनियम के अनुसार, बैंकिंग को एक वित्तीय संस्थान के रूप में परिभाषित किया गया है, जो जनता से उधार देने या निवेश करने के उद्देश्य से जमा स्वीकार करता है।
भारत में बैंकिंग का इतिहास-विकास के चरण
भारत में बैंकिंग का प्रचलन वैदिक काल से है। लेकिन यहां हम बैंकिंग के इतिहास को 3 चरणों में वर्गीकृत कर सकते हैं
- Pre-Independence Stage – 1947 के पहले
- II Phase – 1947 to 1991
- III Phase – 1991 और आगे
Pre-Independence Stage:-
• उस चरण में 600 से अधिक बैंक मौजूद थे।
• भारत का पहला बैंक 1770 में स्थापित किया गया था इस प्रकार बैंक ऑफ हिंदुस्तान की नींव के साथ भारत में बैंकिंग प्रणाली को चिन्हित किया गया
• इस चरण के दौरान शीर्ष तीन बैंकों का विलय किया गया – बैंक ऑफ बंगाल, बैंक ऑफ बॉम्बे और बैंक ऑफ मद्रास, इंपीरियल बैंक के रूप में अस्तित्व में आया, जिसे बाद में 1955 में एसबीआई ने अधिग्रहण कर लिया था।
• इस अवधि के दौरान कुछ अन्य बैंक भी स्थापित किए गए जैसे इलाहाबाद बैंक 1865, पंजाब नेशनल बैंक 1894, बैंक ऑफ इंडिया 1906, बैंक ऑफ बड़ौदा 1908, सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया 1911.
बैंकिंग का इतिहास 1947 – 1991 (History of Banking between 1947 to 1991):-
• इस अवधि के दौरान बैंक का राष्ट्रीयकरण हुआ।
• इस अवधि के दौरान 1 जनवरी 1949 को सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया का भी राष्ट्रीयकरण कर दिया गया था।
• नरसिम्हा समिति की सिफारिश के साथ, 2 अक्टूबर 1975 को क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों का गठन किया गया था।
बैंकिंग का इतिहास 1991के बाद (History of banking after 1991):-
• वर्ष 1991 में बैंकों की प्रगति को चिह्नित करने के लिए उदार(Liberalized) आर्थिक नीतियों का गठन किया गया था।
• यह चरण कई तरह से विस्तार, समेकन और वृद्धि का चरण था।
• आरबीआई ने 10 निजी संस्थाओं को भी लाइसेंस दिया जिसमें शामिल हैं – आईसीआईसीआई, एक्सिस बैंक, एचडीएफसी, डीसीबी, इंडसलैंड बैंक।
बैंकों की वर्तमान स्थिति (Banking in current time)
भारत में बैंक वर्तमान में आपूर्ति, उत्पाद रेंज और पहुंच के मामले में काफी परिपक्व हैं- हालांकि ग्रामीण भारत में पहुंच अभी भी निजी क्षेत्र और विदेशी बैंकों के लिए एक चुनौती बनी हुई है।
वर्तमान में, भारत में बैंकों को Scheduledऔर Non-scheduled बैंकों में वर्गीकृत किया जा सकता है–
- Scheduled Banks
भारत में Scheduled बैंक वे बैंक हैं जो उन बैंकों का गठन करते हैं, जिन्हें भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल किया गया है।
इसमें मूल रूप से वाणिज्यिक बैंक और सहकारी बैंक शामिल हैं। वाणिज्यिक बैंकों में प्रमुख रूप से Scheduled और Non-scheduled वाणिज्यिक बैंक विनियमित बैंकिंग विनियम अधिनियम 1949 शामिल हैं।
वाणिज्यिक बैंक मुख्य रूप से ‘लाभ आधार’ पर काम करते हैं और ऋण के उद्देश्य से जमा स्वीकार करने के व्यवसाय में लगे हुए हैं। हम Scheduled वाणिज्यिक बैंकों को चार प्रकारों में वर्गीकृत कर सकते हैं
- Public Sector Banks (सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक)
- Private sector Banks (निजी क्षेत्र के बैंक)
- Foreign Banks (विकास बैंक)
- Regional Rural Banks (क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक- आरआरबी)
- Non-scheduled bank
बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 (1949 का 10) की धारा 5 के खंड (सी) में परिभाषित Non-scheduled बैंक, जो एक Scheduled बैंक नहीं है”।
भारतीय रिजर्व बैंक भारत का एकमात्र केंद्रीय बैंक है और भारत के सभी बैंकों को आरबीआई द्वारा जारी दिशानिर्देशों का पालन करना आवश्यक है। हम भारत में बैंकों को इस प्रकार भी वर्गीकृत कर सकते हैं:
• Public Sector Banks: ये वे संस्थाएँ हैं जिनका स्वामित्व सरकार के पास है। राजधानी में 51% से अधिक हिस्सेदारी है।
• Private sector Banks: निजी बैंक वे संस्थाएँ हैं जो निजी व्यक्तियों/संस्थाओं के स्वामित्व में हैं और ये कंपनी अधिनियम 1956 के तहत सीमित कंपनियों के रूप में पंजीकृत हैं।
• Regional Rural Banks: ये संस्थाएं पूरी तरह से सरकार के अधीन हैं और समाज के ग्रामीण क्षेत्र की बेहतरी के लिए काम करती हैं।
• Foreign Banks: इनमें मूल रूप से 1948 में स्थापित भारतीय औद्योगिक वित्त निगम (IFCI), 1982 में स्थापित भारतीय निर्यात-आयात बैंक (EXIM बैंक), राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (NABARD) शामिल हैं, जिसकी स्थापना की गई थी 1982 में, और भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) जो 2 अप्रैल 1990 को स्थापित किया गया था
The Firsts In Indian Banking System (भारतीय बैंकिंग प्रणाली)
- First bank in India was Bank of Hindustan (1770)
- First Bank managed by Indians was Oudh Commercial Bank
- First Bank with Indian Capital was Punjab National Bank (Founder of the Bank is Lala Lajpat Rai)
- First Foreign Bank in India is HSBC
- First bank to get ISO certificate is Canara Bank
- First Indian bank outside India is Bank of India
- First Bank to introduce ATM is HSBC (1987, Mumbai)
- First Bank to have a joint-stock public bank (Oldest) is Allahabad Bank
- First Universal bank is ICICI (Industrial Credit and Investment Corporation of India)
- First bank to introduce saving account is Presidency Bank (1833)
- First Bank to Introduce Cheque system is Bengal Bank (1833)
- First bank to give internet banking facility is ICICI
- First bank to sell mutual funds is State Bank of India
- First bank to issue credit cards is Central Bank of India
- First Digital Bank is Digibank
- First Rural Regional Bank (Grameen Bank) is Prathama Bank (sponsored by Syndicate Bank)
- First bank to get ‘in principle’ banking license is IDFC and Bandhan Bank
- First Bank to introduce merchant banking in India is Grind lays bank
- First bank to introduce blockchain technology is ICICI
- First bank to introduce voice biometric is Citi Bank
- First bank to introduce robot in banking service is HDFC